Размер военной ипотеки, сколько можно получить денег, ставки банков

on-line подбор банковских программ по военной ипотеке

Размер военной ипотеки, сколько можно получить денег, ставки банков

Потребительский кредит до 5 000 000 руб. на срок до 5 лет, ставка от 12,9%. 

Размер военной ипотеки, сколько можно получить денег, ставки банков

Потребительский кредит до 1 500 000 руб. на срок до 7 лет, ставка от 12,9%. 

Возможно рефинансирование.

Размер военной ипотеки, сколько можно получить денег, ставки банков

АО Банк Дом.РФ приступил к кредитованию в рамках ипотечной программы с государственной поддержкой для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй и/или последующий ребенок.

Также предоставляет услуги по рефинансированию действующих ипотечных кредитов участников НИС, выданных ранее для приобретения готовой квартиры / жилого дома от юридического лица или строящегося жилья от застройщика. 

Размер военной ипотеки, сколько можно получить денег, ставки банков

1) «Военная ипотека с субсидированной ставкой»:

— Максимальная сумма кредита 4 330 000 руб. (без опции +).

2) «Военная ипотека с субсидированной ставкой — Кредит семейный»:

— Максимальная сумма кредита 8 660 000 руб. (без опции +) — для квартир, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области;

— Максимальная сумма кредита 6 000 000 руб. (без опции +) — для квартир, расположенных в регионах присутствия Банка, за исключением г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Размер военной ипотеки, сколько можно получить денег, ставки банков

Потребительский кредит до 20 000 000 руб. на срок до 15 лет, ставка от 11,5%. 

  • Максимальная сумма по военной ипотеке «Ипотека +» — 3 570 000 руб.
  • Максимальная сумма по военной ипотеке «кредит Семейный Ипотека +» — 7 140 000 руб.
  • Возможно рефинансирование. 

Размер военной ипотеки, сколько можно получить денег, ставки банков

Потребительский кредит до 3 000 000 руб. на срок до 7 лет, ставка от 9,9%. 

Размер военной ипотеки, сколько можно получить денег, ставки банков

Потребительский кредит без обеспечения до 3 000 000 руб. на срок до 7 лет, ставка от 10,8%.

Возможно рефинансирование. 

Размер военной ипотеки, сколько можно получить денег, ставки банков

Потребительский кредит до 1 500 000 руб. на срок до 5 лет, ставка от 11%. 

Возможно рефинансирование

Размер военной ипотеки, сколько можно получить денег, ставки банков

Потребительский кредит до 3 000 000 руб. на срок до 7 лет, ставка от 9,75%. 

Возможно рефинансирование

Размер военной ипотеки, сколько можно получить денег, ставки банков

Потребительский кредит до 1 500 000 руб. на срок до 5 лет, ставка от 13,5%. 

Потребительский кредит до 5 000 000 руб. на срок до 5 лет, ставка от 9,9%. 

Возможно рефинансирование

Потребительский кредит до 2 000 000 руб. на срок до 7 лет, ставка от 18,5%. 

Потребительский кредит до 1 500 000 руб. на срок до 5 лет, ставка от 9,9%. 

Возможно рефинансирование, максимальная сумма 2 700 000 рублей. 

Возможно рефинансирование, максимальная сумма 2 810 000 рублей рассчитывается до 50 лет военнослужащего. 

Потребительский кредит до 5 000 000 руб. на срок до 7 лет, ставка от 11%. 

Потребительский кредит до 3 000 000 руб. на срок до 7 лет, ставка от 11,9%. 

Потребительский кредит до 1 500 000 руб. на срок до 7 лет, ставка от 11,5%. 

Официально являемся партнерами ведущих банков, работающих по военной ипотеке

Источник: https://www.molodostroy24.ru/voennaya_ipoteka/banki/

Сколько дают военным на ипотеку, сумма выплат по военной ипотеке

При получении первого офицерского звания (заключении первого контракта, после подачи рапорта) офицер автоматически ставится на учет в Накопительно-ипотечную систему (НИС). На его счет начинают поступать ежегодные выплаты. Размер их индексируется. Например, в 2016 г. сумма выплат по военной ипотеке составила 246 тыс. руб., в 2017 г. — 260141 руб.

Воспользоваться накопленными средствами можно только через три года участия в данной программе.

После истечения указанного срока офицер может использовать накопленные средства для уплаты первого взноса по военной ипотеке. Размер первого взноса — не менее 10% от суммы кредита.

Соответственно, размер ежемесячного взноса на погашение ипотечного кредита — размер годовой выплаты, поделенный на 12 (число месяцев в году). В 2017 г. эта цифра равна:

260141/12= 21678 руб.

При расчете срока выплаты военной ипотеки банк исходит из того, что ипотечные взносы выплачиваются из тех бюджетных средств, которые поступают на счет офицера. Иными словами, офицер должен погасить задолженность перед банком до выхода в запас — до достижения 45 лет.

Поэтому один из главных критериев при расчете срока ипотеки и ее суммы — возраст офицера. Чем дольше ему остается служить, тем больше выплат поступит на его счет в рамках накопительно-ипотечной программы. Тем на большую сумму он может рассчитывать при оформлении ипотечного кредита.

Методики банков при расчете суммы кредита несколько различаются. В целом максимальный кредит по военной ипотеке в 2017 г. находился в пределах между 1,9 млн. и 2,3 млн. руб. Более подробная информация представлена в таблице 1:

Банк Размер кредита по военной ипотеке, млн. руб.
Сбербанк 2,50
ВТБ24 2,29
«Зенит» 2,10
Газпромбанк 2,33
Связьбанк 2,22
РНКБ 2,22
«Открытие» 2,24
Глобэкс 2,20
Россельхозбанк 2,23
«Россия» 2,27
АИЖК 2,41
«Абсолют» 2,22

Максимальная сумма военной ипотеки в 2017 году составила 3 млн. руб. Этот кредит был оформлен банком «Зенит» с целевым ограничением: только на покупку жилья в Подмосковье в кооперативе «Сампо».

Есть ли какие-либо дополнительные выплаты по военной ипотеке

Принципиальная позиция авторов Закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (ФЗ 117 от 20.08.2004 г.) состоит в том, что кредит военнослужащему на приобретение жилья по военной ипотеке полностью гасится за счет бюджетных поступлений.

Размер военной ипотеки, сколько можно получить денег, ставки банков

Договор об ипотеке заключил и квартиру получил

Но ситуация в экономике постоянно меняется. Бюджетных выплат на ежемесячные взносы в банк может не хватить. В этом случае, если не будут приняты какие-либо дополнительные нормативные акты, офицеру придется гасить кредит с привлечением собственных средств. Например, зарплаты.

Другое дело, если офицера увольняют из рядов Вооруженных сил в связи с организационно-штатными мероприятиями. В этом случае он имеет право написать рапорт в региональное управление жилищного обеспечения (подается через командование части) на получение дополнительных средств на погашение ипотечного кредита.

Сумма дополнительных средств рассчитывается так, как если бы офицер продолжал служить в рядах Вооруженных сил и получал выплаты по программе НИС.

Условие получения дополнительных выплат — не менее чем 10-летний стаж службы в рядах Вооруженных сил.

На дополнительные выплаты имеют право также члены семьи погибшего участника НИС, военнослужащие, уволенные в виду ограничения по годности к военной службе и т.д.

Но офицер лишается подобного права в случае, если увольнение происходит, допустим, в результате совершения уголовного преступления, нарушения условий контракта. Мало того, в этом случае уже полученные в рамках накопительной системы средства придется вернуть.

Как узнать сумму и остаток на счету военной ипотеки по регистрационному номеру

Для этого надо зайти на сайт ФГКУ «Росвоенипотека» (орган, отвечающий за ведение реестра участников НИС), авторизоваться, создать личный кабинет и через него отправить запрос на интересующие офицера сведения. При этом он должен указать свой регистрационный номер в реестре участников НИС.

  • На сайте размещена таблица, по которой можно найти сведения о накоплениях военнослужащих в зависимости от даты их вступления в НИС.
  • Другой вариант: сделать запрос через командование части.
  • Наконец, командование части обязано ежегодно извещать участников НИС о состоянии их счетов.

Размер военной ипотеки, сколько можно получить денег, ставки банков

Военная ипотека — выход из демографического кризиса

Максимальная продолжительность периода выплат по программе НИС — 20 лет. Если в течение этого периода офицер не истратил полученные средства, не заключил договора об ипотечном кредитовании, он вправе распорядиться лежащими на его счету средствами по собственному усмотрению.

Кто имеет право на участие в Накопительно-ипотечной системе

Участие в НИС гарантировано офицерам сразу после получения первого офицерского звания или заключения контракта. Также — после подачи рапорта о вступлении в НИС.

  • Но в программе могут участвовать также:
    прапорщики и мичманы, отслужившие по контракту не менее 3-х лет;
  • рядовые военнослужащие, сержанты, старшины, отслужившие по контракту не менее 3-х лет и заключившие второй контракт.

Суммы выплат, сроки их получения и все прочие параметры участия в программе НИС для всех трех категорий военнослужащих одинаковые. То есть, и офицер, и рядовой контрактник в 2017 г. получали по накопительной программе 260141 руб. и имели равные основания для заключения ипотечного договора.

Источник: https://BankInRussia.ru/kakuyu-maksimalnuyu-summu-po-voennoj-ipoteke-mozhno-poluchit-ot-banka-v-2017-godu/

Какой максимальный кредит по военной ипотеке?

Часто можно услышать вопрос о том, на какой максимальный кредит можно рассчитывать по военной ипотеке в 2019 году? Сегодня мы расскажем вам о том, какие банки работают с данной программой и на каких условиях.

Итак, военная ипотека – это специализированный формат кредитования для особой категории заемщиков, а именно – для военнослужащих, которые состоят в Накопительной Ипотечной Системе.

Став её участником, они смогут претендовать на льготный кредит, когда практически вся сумма ежемесячных взносов оплачивается за счет государства, а именно – за счет тех накоплений, которые переводятся на счет в НИС каждому участнику.

Размер накопительного взноса с каждым годом повышается за счет индексации. Вы можете проследить, как изменялась сумма взноса за последние 10 лет:

Размер военной ипотеки, сколько можно получить денег, ставки банков

Воспользоваться выгодами программы могут только те, кто.

  • На момент окончания срока кредита будет моложе 45лет.
  • Не меньше 3-ех лет принимает участие в накопительной ипотечной системе НИС.
  • Имеет хорошую кредитную историю.
  • И, конечно же, работает военнослужащим.

Для получения нужно собрать документы по заранее определенному списку и подать заявление вашему вышестоящему руководству. Затем его рассмотрят и вынесут решение, подходите ли вы для участия, полная инструкция о том, как стать участником Военной ипотеки дана в этой статье.

В случае положительного решения, вам выдадут свидетельство участника НИС и присвоят специальный номер. По нему вы сможете на сайте Росвоенипотеки отслеживать состояние своего счета, и имеющиеся на нем накопления.

Как только пройдет 3 года с начала участия, вы сможете подобрать себе подходящее жилье, и обратиться со своим свидетельством и паспортом в одну из банковских компаний, чтобы оформить кредитный договор. Желательно обратиться также в банки, которые поддерживают такие программы, чтобы узнать детальные условия.

Размер военной ипотеки, сколько можно получить денег, ставки банков

Где можно оформить кредит для военнослужащего?

Существует ограниченный перечень компаний, которые готовы предоставить кредитование на данных условиях. Далее мы предложим вам на выбор несколько выгодных предложений, на которые стоит обратить внимание.

  • Промсвязьбанк – ставка равна 9,10% годовых,
  • Банк «ФК Открытие» – здесь уже процент равен 9,2%,
  • Связь-Банк – процент равен 9,40%,
  • Сбербанк России – 9,5%,
  • Россельхозбанк – 9,5%,
  • Банк Россия – 9,5%,
  • Газпромбанк – 9,5%,
  • Севергазбанк – 9,5%,
  • РНКБ – 9,5%,
  • ВТБ – 9,8% и + 0,2 п. п. после выхода заемщика из НИС,
  • Азиатско-Тихоокеанский Банк, Металлинвестбанк, Банк ДОМ.РФ, ИТ Банк, Примсоцбанк, СКБ-Банк, ФорБанк, Банк Финсервис, кредитуют под 10,3%,
  • Банк «Санкт-Петербург» – процент равен 10,75%,
  • Абсолют Банк и Уралсиб банк – тут вам предложат 10,9%,
  • Банк Зенит – здесь уже 11,5%.

Таким образом, мы можем четко проследить, что максимальный процент по ипотеке для военнослужащих составляет 11,5% годовых. Примечательно, что банки не делают никаких надбавок за наличие или отсутствие страховки, что положительно сказывается на популярности данных программ.

Читайте также:  Берут ли в армию с гайморитом, вердикты врачей комиссии

Важно: на примере ВТБ можно увидеть, что финансовые организации увеличат вашу действующую ставку в том случае, если вы выходите из НИС. Размер увеличения определяет банк индивидуально, ограничений здесь нет.

Какую максимальную сумму можно получить?

Если верить официальной информации от банков, предоставляющих ипотечные кредиты по данной программе, то максимальный величина займа, на который может рассчитывать заемщик, составляет около 2,8 млн. рубл. Подробнее о военной ипотеке рассказано здесь.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

При этом разные банки предлагают различные суммы для оформления:

  • Уралсиб – выдают до 2 837 000 рублей;
  • Банк Зенит –  до 2,8 млн. руб. по первичному и до 2,1 млн. руб. вторичному рынку. При выборе кредита “Семейный”, возможно получение до 5 400 000 руб.;
  • Промсвязьбанк – не более 2 472 333 рублей;
  • Сбербанк России – до 2 502 000 рублей;
  • Абсолют банк – не более 2 737 500 руб.;
  • Связь-банк – до 2 524 000 руб.;
  • Банк ВТБ 24 – до 2,450 млн. рублей;
  • Газпромбанк – до 2,401 млн. рубл.;
  • Севергазбанк предлагает до 2 600 000р.;
  • РНКБ – до 2 510 192 рублей;
  • Банк Россия – здесь можно получить не более 2 500 000 рублей.
  • ФК Открытие – макс.сумма до 2 704 000 рублей,
  • Россельхозбанк – не более 2 485 825 руб.

Очень интересно предложение от банка Зенит. Оно предназначено для тех семей, где оба супруга являются военнослужащими и членами НИС. В этом случае они могут удвоить свой капитал, и приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке повышенной комфортности. Таким образом, именно здесь заемщикам будет предложена максимальная сумма по военной ипотеке – до 5,4 млн. руб.

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

Однако это не означает, что военнослужащий может оформить жилищный кредит только на эту сумму, вовсе нет.  Максимальная сумма займа привязана к двум характеристикам – размеру накопительного счета в НИС и размеру собственных накоплений заемщика. Чем больше будут эти два показателя, тем больший величина займа можно получить.

Отметим, что большинство банков, в частности Сбербанк России и банк ВТБ 24 предоставляет ипотечные кредиты в размере до 80% от расчетной стоимости приобретаемого жилья. Соответственно, вам нужно будет внести часть от суммы собственными средствами, это, так называемый, первоначальный взнос. Для расчета вашего кредита был специально создан калькулятор военной ипотеки, его вы найдете здесь.

Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке  ⇒

Планируется, что программа ипотеки военных заканчит свое действие. Жилье для военнослужащих больше строиться не будет, на смену  придут единовременные денежные выплаты (ЕДВ), размер которых также составит не менее 2 млн. рубл. Планируется, что данные выплаты начнутся уже в январе следкющего года.

Источник: https://kreditorpro.ru/kakoj-maksimalnyj-kredit-po-voennoj-ipoteke/

Размер военной ипотеки

Размер военной ипотеки, сколько можно получить денег, ставки банков

Размер военной ипотеки в текущем году не поменялся. В 2018 году индексирование суммы кредита не предусмотрено.

В данной статье будут разобраны вопросы достоинства военной ипотеки, перечень банков, ее предоставляющих, проценты по кредиту и условия выдачи.

Когда-то военным жилье предоставлялось непосредственно в виде квартир, а также в виде денежных средств на ее покупку.

Военнослужащие, подавшие заявление на получение квартиры в срок до 2006 г., обретут жилье либо денежные средства до 2020 г.

Однако в 2014 г. прекращено непосредственное предоставление квартир, а в 2016 г. военнослужащим не выдаются компенсации, равноценные стоимости квартиры. Но этим категориям граждан при всем при том оказывается государственная поддержка в виде льготных условий кредитования.

На сегодняшний день работает госпрограмма военной ипотеки, которая позволяет получить недвижимость за счет бюджетных средств.

Военная ипотека представляет собой особую программу ипотечного кредитования для военных, являющихся участниками накопительной системы жилищного обеспечения и имеющих право на предоставление недвижимости.

Смысл программы заключается в оформление займа, который выплачивается из средств бюджета. Выплаты совершаются из средств так называемой системы накоплений военнослужащего, копящихся за период его военной службы.

Если осмеливается купить жилье стоимостью выше, чем допускается по условиям кредита, то разницу выплачивает сам заемщик из личных средств.

Программа военной ипотеки предусматривает выдачу порядка 2,3 млн. руб. Данные денежные средства зачисляются на расчетный счет заемщика в банке.

Предоставляемая сумма достаточно для приобретения квартиры общей площадью 52 кв. м. для проживания семьи из 3-х  человек.

Использовать денежные накопления можно во всякий момент.

Зачастую денежные средства применяются в качестве первого взноса при заключении ипотечного кредита, а оставшаяся часть идет на ежемесячные выплаты ссуды.

Условия выдачи

Для участия в ипотечной программе понадобится соблюсти ряд условий. Что потребуется:

 Служба в вооруженных силах Минимум от 3-х лет
 Достижение гражданином возраста 25-ти лет
Участие в программе накопительной жилищной системы Для этого необходимо получить свидетельство об участии в ней
 Необходимым условием предоставления ипотеки является страхование Здоровья, жизни, а также имущества заявителя
 Срок выдачи от 3-х лет
 В случае гибели или пропаж без вести военнослужащего Субсидии не приостанавливаются, а выплачиваются родным военнослужащего

Помощь в виде денежных средств зачисляется на расчетный счет заемщика-военнослужащего, который участвует в программе, в течении 20-ти лет.

В случае окончании службы во время предоставления взносов, выплаты по субсидии прекращаются, оставшуюся часть ипотеки бывшему военнослужащему необходимо заплатить из собственных средств.

Выбор объекта недвижимости осуществляется военным самостоятельно со своей семьей.

В рамках военной ипотеки допускается приобретение как первичного, так и вторичного объекта недвижимости, включая частный дом с земельным участком под ним.

Поэтому необходимо оценить, достаточно ли субсидии для оплаты полной стоимости жилья или, если этой суммы не хватает, какую сумму необходимо будет доплатить из личных средств.

Кто может участвовать

Для участия в госпрограмме военной ипотеки необходимо иметь статус военнослужащего вооруженных сил России.

Автоматически участвуют в накопительной ипотечной системе служащие в следующих званиях:

  • Прапорщики, заключившие военный контракт после 2005г.;
  • Офицеры — должностные лица вооружённых сил РФ.

Кроме того добровольно участвовать в программе путем подачи рапорта могут:

 Военнообязанные лица в офицерском звании, находящееся в запасе в первый раз поступившие на военную службу после 2005г.
 Лейтенанты выпускники военных учебных заведений которые заключили первый военный контракт после 2005г.
 Матросы, сержанты, старшины и мичманы Которые заключили второй военный контракт после с начала 2005г.
 Мичманы, прапорщики заключившие военный контракт после 2005 г. и обладающие общим срок службы более трех лет

Для вступления в программу, понадобится оставить рапорт на имя руководителя. Компенсация будет зачисляться на расчетный счет военнослужащего со 2-го месяца военной службы.

Максимальный размер военной ипотеки

В 2017 г. размер ежегодной выплаты в рамках военной ипотеке составляет 260 141 руб. С 2007 эта сумма индексируется и увеличивается.

Выплата делится на равное количество взносов по ипотечному кредиту, в случае оформления кредита.

Таким образом, размер ежемесячной выплаты по военной ипотеке в 2017 г. рассчитывается, если поделить 260 141 на 12 и составляет 21 678 руб.

Банки предоставляют ипотеку для военнослужащих в пределах от 300 тыс. руб. до 2 мл. 300 тыс. руб.

За 3 года военной службы на расчетном счету военнослужащего скапливается необходимая сумма для того, чтобы он смог внести первоначальный вноса. благодаря этому через  3 года можно заключить договор ипотеки.

Если размер компенсации будет зафиксирован в размере 260 141 рублей, то вследствие этого могут произойти некоторые изменения:

 Во время выдачи ипотеки, банк рассчитывает прогноз в перспективе что требуется для расчета ежемесячных выплат. Фиксирование уровня субсидии приведет к пересмотру банками графиков платежей
 Вырастает разница в денежных средствах  после завершения возмещения это понижает возможный выбор недвижимости, что приведет к более частому спросу на недорогие варианты
 Банки могут снизить максимальный размер кредита если в настоящее время она оставляет 2,3 млн.рублей, то в она может быть снижена до 1,5 млн. рублей
 Отдельные банки закончат работать в рамках данной программы
 Могут возникать дополнительные платные услуги , которые потребуется оплатить из собственных средств

Ипотека от застройщика

  • Ранее военным предоставлялось жилье исключительно на вторичном рынке.
  • В настоящее время имеется возможность определиться с выбором, приобрести жилье в новостройке у застройщика либо на вторичном рынке.
  • Кроме того, можно обзавестись частным домом на личном земельном участке, но за это понадобится доплатить личными средствами.

К вопросу выбора продавца объекта недвижимости необходимо подходить обстоятельно. Эту задачу облегчает то, что основные крупные банки сотрудничают с надежными строительными организациями. Поэтому приобрести жилье можно, не боявшись, что вас обманут. А выбор застройщика заранее ограничен предложенными кредитным учреждением вариантами.

Использование материнского капитала

В недавний период применять материнский капитал на погашение какой-либо части долга не допускалось.

В настоящее время военные могут применять денежные средства по сертификату как первоначальный взнос либо для оплаты части кредита.

Об условиях ипотеки с государственной поддержкой смотрите статью: условия господдержки по ипотеке.

Материнский капитал в военной ипотеке обладает двумя особенностями:

 Жилье, приобретаемое за счет материнского капитала, а также субсидии становится долевой собственностью одновременно родителей и детей
 В случае покупки квартиры совокупными стараниями обоих супругов к примеру, одним вносится субсидия, а другим – средства материнского капитала, то совместными собственниками становятся и супруги, и их дети

По существу, использование материнского капитала реализовывается в стандартном порядке, впоследствии участником ипотечной программы может быть получена компенсация, равная по величине внесенной ранее сумме.

Сертификат может быть использован в качестве оплаты разницы между ценой покупаемой недвижимости и собственных средств.

Сумма военной ипотеки

Со времени введения военной ипотеки размеры получаемой суммы военнослужащими увеличились в несколько раз.

В частности, в 2006 году военным выдавалась сумма в размере 40 600 руб. При учете   инфляции, данная сумма в 2010 повысилась до 175 600 руб.

В итоге к 2017 году размер военной ипотеки возрос до 260 141 руб. и сохраняется на указанном уровне.

Размер выдаваемой военной ипотеки пересчитывается каждый год при учете обесценивания рубля и изменения стоимости на недвижимость. Воинское звание участника программы, его срок службы не оказывают влияния на величину субсидии.

Субсидия зачисляется участнику программы на открытый им расчетный счет в банке.

Преимущества и недостатки

Прежде всего необходимо проанализировать специфику военной ипотеки:

 Открытие счета Происходит путем перечислений государственных бюджетных средств
 Субсидия может быть  использована только лишь на приобретение недвижимости (или в денежной форме по прошествии 20-ти лет)
 Запрещается получение скопленной денежной суммы ранее определенных сроков
 Каждый год делается индексация при учете инфляции и прочих валютных ставок
 Денежные взносы производятся каждый месяц сумма которых составляет 1/12 от ежегодного размера субсидии
 Перечисления на расчетный счет Происходят автоматически или через интернет-банк
 Допустимо погашении гражданской ипотек без разделения по долям
Читайте также:  Автобиография для военкомата, пример написания

К основным «плюсам» военной ипотеки можно отнести возможность покупки квартиры через 3 года после зачисления на военную службу.

Если в прежнее время военнослужащим приходилось дожидаться жилья множество лет, то в настоящее время сроки стали заметно короче. Через 3 года службы денежные средства, зачисляемые в качестве накоплений, могут быть использованы как первоначальный взнос по кредиту.

Также к достоинствам можно отнести то, что:

 Военный может самостоятельно выбрать подходящее жилье исходя из его и членов его семьи предпочтений, а именно тип недвижимости, размер и месторасположение
 Размер денежных начислений не зависит от срока службы или звания военнослужащего все имеют одинаковые возможности
 Пониженный уровень процентной ставки при сравнении с гражданским населением
 Начисления денежных средств не прерываются после смерти военнослужащего

К недостаткам военной ипотеки можно отнести то, что необходимо ждать 3 года до заключения договора ипотеки.

Также встречаются случаи, когда возникают некоторые трудности во время выбора жилья. Отдельные банки предъявляют к жилью определенные требования, это приводит к сужению выбора возможной недвижимости.

К примеру, также зачастую предъявляется условие нахождение жилья на праве собственности продавца более 3-х лет. Выбирать квартиры застройщиков в новостройке также бывает затруднительно. Зачастую квартиры в новостройках находятся в отдаленных районах и с неразвитой инфраструктурой.

К прочим недостаткам относится:

 Размер субсидии не очень велик относительно стоимости жилья в  крупных городах зачастую этой суммы будет недостаточно для приобретения хорошего варианта жилья, поэтому военному придется добавлять собственные средства
 Предельный возраст заемщика, достижение которого не допускает выдачу ипотеки ниже чем при стандартной ипотеке
 Если военнослужащего увольняют, то выплаты прерываются и погашение ипотечного кредита осуществляется из личных средств заемщика

Нормативное регулирование

Детальные условия участия в программе накопительно-ипотечной системы военных установлены в Федеральном законе от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Данный закон несколько раз подвергался редактированию государственной думой РФ. В соответствии с данным законом, у военнослужащего существует право использовать накопленные денежные средства не по целевому назначению, если им не осуществлено право на покупку недвижимости.

Государственная поддержка выдается в следующих случаях:

  • Срок службы составляет 20 лет и больше;
  • При наступлении смерти военного;
  • В случае увольнения военнослужащего по личным обстоятельствам, при достижении максимального возраста либо признания его негодным к дальнейшему несению службы, но при сроке службы более 10-ти лет.

Нормативно определено, что если военный по собственному желанию увольняется со службы до срока достижения 10 лет, то все начисления подлежат возврату в казну.

Если начисления уже были внесены в качестве платы за ипотеку, то их необходимо восполнить из собственных средств.

Таким образом министерство обороны стимулирует военнослужащих к прохождению длительного срока службы, при этом обеспечивая их жильем.

В случае смерти военнослужащего, денежные средства могут быть использованы его близкими членами семьи, которые допущены к наследованию. Родственники могут оформить ипотечный кредит либо получить денежную компенсацию.

Банки, участвующие в программе

Военная ипотека предоставляется в рамках особой программы. Однако действует она не у всех банковских учреждениях.

Следует также отметить, что ряд банков в последние годы закончили выдавать кредитные средства военным, поскольку эта услуга для них нерентабельна.

В настоящее время ипотеку можно взять в следующих банках:

  1. Сбербанк РФ.
  2. Банк ВТБ 24.
  3. Связь-Банк.
  4. Россельхозбанк.
  5. Газпромбанк.
  6. Банк Зенит.
  7. Банк Петрокоммерц.

Обратите внимание, что у некоторых банков существуют дополнительные требования к заемщикам и обстоятельствам предоставления займа.

К примеру, Сбербанк России заключает договор ипотеке только для приобретения квартиры в доме, который введен в эксплуатацию. Купить жилье в строящемся доме будет нельзя.

Благодаря этому перед тем, как обратиться в интересующий вас банк уточните все условия предоставления ипотечного кредита.

Процент по ипотеке

В рамках программы военной ипотеки банками варьируется процентная ставка по ипотеке, в пределах 8,5%  —  11,5%.

Процентная ставка различается исходя из условий предоставления кредита, размера уплаченного первоначального взноса, периода кредитования и др.

Предполагается, что процентная ставка будет еще уменьшена вслед за снижением ключевой ставки ЦБ РФ на 1-2 пункта, что восполняет военным невысокую индексацию субсидии. В результате заемщиком не будут понесены лишние затраты.

В качестве первоначального платежа понадобится оплатить 10% от цены объекта недвижимости.

Для чего могут быть использованы как накопленные перечисления, так и материнский капитал.

Процедура оформления

  1. Для оформления военной ипотеки, необходимо обратиться в банк за уточнением условий предоставления ипотечного кредитования для военных.

  2. После чего нужно подготовить необходимые документы, включая сертификат, который дают право на получение субсидии и подать заявку в избранное кредитное учреждение.

  3. Сотрудником банка составляется анкета-заявка, которая должна быть проанализирована рассматривается в течение 2-5 дней.

В случае ее одобрения, заемщиком готовятся документы на жилье.

Вслед за этим весь комплект документов посылается банком в ФГКУ Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (Росвоенипотеку). После проверки на расчетный счет банка зачисляются денежные средства на оплату начального взноса. В дальнейшем происходит оформление недвижимости в собственность военнослужащего.

Видео: Военная ипотека

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/razmer-voennoj-ipoteki/

Сколько дает банк по военной ипотеке?

Размер военной ипотеки, сколько можно получить денег, ставки банков

Вопросы военной ипотеки интересуют многих людей, которые претендуют получить средства на покупку жилья именно таким способом. Стоит более подробно рассмотреть особенности получения такого кредита и как увеличить его сумму в случае такой необходимости. Вообще, рассматривая, сколько дает банк по военной ипотеке, можно сказать, что цифры там скромные.  Но зато есть хорошая поддержка от государства.

Что такое Военная ипотека?

  • Военной ипотекой называют форму приобретения жилья военнослужащими в рамках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения.
  • Она уже давно используется на территории страны и воспользоваться ее преимуществами могут все военнослужащие, которые подписали первый контракт на прохождение военной службы начиная с 1 января 2005 года. 
  • Такую ипотеку отличает относительно небольшой первоначальный взнос и возможность получить средства на выгодных условиях.

Но главным преимуществом тут выступает: погашение кредита государством. Военнослужащий имеет специальный счет, куда Правительство перечисляет каждый год деньги.

Через 3 года службы, со счета можно брать деньги на ипотеку. И если контракт не прерывается, то счет будет пополняться. В итоге, квартира достанется вам фактически бесплатно. То есть, это не кредит. Это как бы выдача жилья на бесплатной основе. Но с некоторыми нюансами.

Максимальный размер военной ипотеки

На данный момент, в 2019 году, максимальный размер кредита по военной ипотеке составляет 2,5 млн. рублей.

  1. Естественно, что этих средств часто недостаточно, особенно для больших городов, так что придется выбирать варианты с собственным большим первым взносом или другие альтернативы,.
  2. Но для небольших городов этого вполне достаточно даже при минимальном первоначальном взносе в 10% от общей суммы кредита.
  3. Именно поэтому стоит рассмотреть для себя возможность выбора подходящего жилья, которое будет отвечать требованиям заемщика и возможностям, которые предусмотрены для него в рамках программы ипотечного кредитования.

Стоит отметить, что повышенный размер ипотеки предлагает банк Зенит. Там сумма кредитования равна 3 000 000 рублей. Но вот покупать квадратные метры можно только в ЖК Сампо в Подмосковье.

Сколько дают банки по военной ипотеке сегодня?

Очень часто банки дают именно ту сумму, которая предусматривается государством. Но иногда есть решения, которые отходят от данных в меньшую сумму. Дать средства в кредит могут Дельта Банк, ТКБ, Альфа-Банк, Банк Россия и еще многие другие.

Процентная ставка в них начинается от 9,99% годовых и доходит до 14% годовых. Но в рамках ипотечного кредитования военнослужащих они могут рассчитывать на получение более выгодных тарифов.

Здесь все будет зависеть от того, какие условия предлагает конкретный банк предлагает клиентам. Суммы начинаются от 500 тыс. рублей и ограничиваются размерами, которые предусмотрены для данного вида кредитования военнослужащих.

Если мы посмотрим на примеры, то они выглядят так:

  • Сбербанк – выдает по военной ипотеке 2,5 миллиона рублей;
  • ВТБ – 2,4 миллиона;
  • Промсвязьбанк – 2,5;
  • Связь Банк – до 2,3 миллионов;
  • Газпромбанк – 2,4;
  • Россельхозбанк – 1,9;
  • Абсолют – 2,2;
  • Открытие – 2,2 и тд.

Как увеличить сумму?

Чтобы увеличить сумму достаточно того, что военнослужащий будет самостоятельно вносить часть ежемесячного платежа.

В таком случае сумма может быть увеличена на 10%. Альтернативных вариантов для увеличения суммы на данный момент нет.

Для клиентов, которые хотят приобрести более дорогое жилье, требуется выбрать для себя вариант откладывания большей суммы средств на первоначальный взнос.

Это поможет решить проблему. Если же стоимость жилья вписывается в лимит по ипотеке, то можно смело ее оформлять.

Ведь есть банки, которые не требуют от таких заемщиков начального взноса и после того, как документы будут проверены а имущество куплено, можно заселяться и пользоваться.

Это хорошее решение для тех, кто хочет воспользоваться военной ипотекой и не переплачивать за слишком дорогое жилье.

Также стоит учитывать возраст заемщика. Ведь учитывается возможность выплаты средств в установленные сроки. На максимальную сумму могут рассчитывать люди до 30 лет, ведь они смогут взять больше средств и дольше их выплачивать.

Ближе к 40 годам сумма существенно снижается просто потому, что у заемщика не будет времени выплатить данные средства с заработной платы.

Сколько дает государство на выплату военной ипотеки?

Как было сказано выше, вы не платите кредит сами (если конечно не захотите этого). Государство ведет специальный счет, куда зачисляются средства, помимо вашей зарплаты. Так сказать, на ипотеку.

И в 2019 году сумма таких отчислений равна 280 009,7 рублей в год максимум. Или 23 334 рубля в месяц.

Это максимум, который вы можете тратить на ипотеку, если уже отслужили по контракту 3 года. При этом нигде не написано, как влияет звание на данную выплату. Неужели такой порог у всех одинаков? Это уж вам придётся выискивать самостоятельно.

Какие есть минусы и подвохи?

Конечно, военная ипотека – это здорово. Офицерам автоматически открывается накопительный счет. Прапорщики, сержанты и рядовые могут открыть его сами, подав заявление.

Читайте также:  Фальш погоны в армии россии, какие на них звезды, лычки

Потом надо только ждать, пока вам накопят деньги. И можно приобретать жилье. Но есть некоторые подводные камни. Такие как:

  1. Возраст до 45 лет. Это планка выхода на пенсию для военных. А пенсия тут равно прекращению ипотеки;
  2. Остановка программы при увольнении. То есть, дальше за вас платить не будут, если вы прервёте контракт (хотя накопленные деньги вроде разрешат потратить, если вы еще жилье не купили);
  3. Малая сумма. В большом городе за два миллиона сложно купить нормальное жилье. Так что многие вносят и свои деньги.

Зато при получении ранений или в случае смерти, вам все равно выплатят все накопления. Или же вашим родственникам. То есть, программа не прекратит действовать. Ипотека будет погашена. Это уже плюс.

Небольшой итог

И так, сегодня по военной ипотеке максимальная сумма – 2 500 000 рублей. Полюс, минус, конечно. Есть и более крупные предложения, но они имеют явные ограничения.

Хотя за вои деньги вы всегда можете все расширить. Это не возбраняется.

Государство же платит примерно 23 000 рублей в месяц максимум на погашение такой ипотеки. В дальнейшем цифра будет расти вместе с инфляцией.

Это все вполне приемлемо. Так как уже на таких условиях можно взять «свой угол». А вот о большом, просторном жилье пока речи нет. Может, в дальнейшем будет?

  • В дополнение темы:
  • Военная ипотека 2016 и условия ее получения
  • Ипотека, сколько платить в месяц при покупке жилья?
  • Кредит для многодетной семьи на строительство

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: https://jcredit-online.ru/info/skolko_daet_bank_po_voennoi_ipoteke

на какую сумму может рассчитывать участник НИС по военной ипотеке в Москве и МО

Очень часто военнослужащие озадачиваются вопросом: как рассчитать сумму по военной ипотеке? Этот вопрос становится актуальным, когда военнослужащий пытается определиться — ждать дальше или в ближайшее время прибегнуть к использованию средств ЦЖЗ для покупки квартиры. При этом многие не проживают в своих квартирах, а получают доход от сдачи в аренду, кроме того, происходит рост стоимость жилья, например из стадии новостройки в жилье с оформленным правом собственности.

Расчет средств, аккумулированных на счету участника НИС, производится по простой и понятной схеме. Но для этого необходимо ознакомиться с таблицей взносов, которые были направлены государством на именные счета участников НИС, или воспользоваться калькулятором военной ипотеки. 

Одни участники НИС считают, что разумнее всего ждать годами, пока максимальная сумма по военной ипотеке не наберется на счете, другие оспаривают это мнение, ссылаясь на то, что фактическая стоимость жилья растет быстрее накоплений на счетах военнослужащих и поэтому покупать жилье сейчас выгоднее, чем оставлять средства в управлении Росвоенипотеки.

Большинство экспертов рынка жилья советуют не ждать, пока размер накопленных средсв на счете вырастет, а воспользоваться правом на ЦЖЗ как можно быстрее, но при этом грамотно выбрать объект покупки жилья — квартиру в новостройке по военной ипотеке или на вторичном рынке, или даже дом на земельном участке — и регион его размещения, поскольку действительно качественных жилых объектов с точки зрения последующей их ликвидности на текущем рынке довольно мало по сравнению с большим количеством неликвидных квартир и домов.

Закон позволяет использовать средства ЦЖЗ уже после трехлетнего участия в программе НИС, но по истечении указанного срока у военнослужащих на именном счете накоплено менее 1,0 млн. руб.

, и поэтому приходится прибегать к использованию ипотеки, что влечет необходимость оплаты процентов за нее и, как следствие, происходит существенное снижение эффективности инвестиционной модели поведения в НИС.

В связи с чем Военный Переезд рекомендует очень взвешенно подходить к решению данного и вопроса, поскольку любое неверное действие в рамках данной системы отражается на конечном итоге — т.е.

на том, с чем к концу службы останется военнослужащий один на один, а разница в конечном итоге может составлять несколько миллионов рублей между ликвидным вариантом, приобретенным с оптимальным кредитом, и неликвидным жильем, купленным по невыгодной программе кредитования.

 

  • Например, военнослужащий принял решение получить свидетельство НИС в июле 2016 года, при наступлении трехлетнего периода участия в программе НИС. Расчет при подобных условиях будет таковым: 

Сумма половины 2013 года (это 111 000 рублей) + сумма полного 2014 года (это 233 100 рублей) + сумма полного 2015 года (это 245 880 рублей) + 6 месяцев 2016 года (это 122 940 рублей). Итоговая сумма выделенная из бюджета РФ за 3 года будет равна 712 920 рублей.

Кроме тех средств, которые выделены из бюджета, не стоит забывать, что при своевременном включении в НИС, участник госпрограммы получает ежеквартально доход от инвестиций, который также будет включен в размер накопившейся суммы. 

Размер военной ипотеки, сколько можно получить денег, ставки банковИменно сумма накоплений и инвестиционный доход будут предоставлены как первоначальный взнос по программе военной ипотеки, если военнослужащий все же решит покупать по военной ипотеке квартиру или дом.

Полная сумма накоплений будет указана в Свидетельстве участника НИС, которое должно быть получено желающим приобрести квартиру по военной ипотеке после написания соответствующего рапорта.

Но эта сумма будет немного меньше фактической суммы, так как она будет напрямую связана с месяцем выписки Свидетельства, а его реализация обычно происходит через 3-5 месяцев, за которые на именном счету военнослужащего учитываются дополнительные ежемесячные взносы. Далее к этой сумме следует добавить кредит банка. 

У каждого банка — своя максимальная сумма кредита. С особенностями действующих кредитных программ банков, работающих по военной ипотеке, можно ознакомиться по ссылке, где также размещен калькулятор военной ипотеки.

Зная эти данные, военнослужащий сможет узнать сумму, на которую рассчитывать по военной ипотеке. Но для принятия наиболее верного решения, которое позволит остаться в среднесрочной и долгосрочной перспективе в выгодном положении, рекомендуем обратиться за консультацией к специалистам Военного Переезда.

Источник: https://www.voenpereezd.ru/uchastniku-nis/voennaya-ipoteka-v-cifrah/na-kakuyu-summu-rasschityvat/

Военная ипотека

Военная ипотека — это государственная программа в рамках которой военнослужащий получает недвижимость в кредит, обеспечение которого производится за счет средств государственного бюджета.

Программа была разработана по поручению Президента России на основании Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» № 117 от 20.08.2004 года.

Поддержкой программы занимается подразделение Министерства обороны РФ — ФГКУ «Росвоенипотека».

Условия предоставления военной ипотеки

Каждый военнослужащий, отслуживший в армии более 3 лет, может подать рапорт на регистрацию в реестре накопительно-ипотечной системы (НИС).

После регистрации на открытый именной счет ежегодно поступают средства от государства (это фиксированный взнос, например, в 2018 году он составил 268 465 руб. 60 коп.).

Размер выплаты единый и не зависит от срока службы, звания военнослужащего, состава его семьи и других параметров.

Спустя 3 года с момента регистрации в НИС, участник программы может получить свидетельство на приобретение недвижимости по программе «Военная ипотека». Выбор жилья не ограничен его видом — это может быть:

  • квартира в готовой новостройке;
  • квартира в строящемся доме;
  • квартира на вторичном рынке жилья;
  • частный жилой дом с участком;
  • таунхаус (малоэтажный жилой дом или многоуровневая квартира);
  • коттедж;
  • жилая комната.

Также кредитные средства могут быть выделены на строительство дома по утвержденному проекту.

Есть исключения:

  • в ипотеку нельзя оформить земельный участок без постройки;
  • выбрать квартиру в строящемся здании можно только у застройщика-партнера банка при предварительном согласовании объекта с «Росвоенипотекой».

Регион нахождения жилья может быть любой. Если он отличается от места прохождения службы, за военнослужащим сохраняется право на проживание в служебной квартире.

Ранее, если участник программы или его ближайшие родственники уже имели собственную жилплощадь, получить новую недвижимость по «Военной ипотеке» было невозможно. Теперь это ограничение отменили.

Все участники НИС делятся на обязательных и добровольных.

К первым относятся военнослужащие особо отличившиеся во время прохождения службы, получившие высокое звание или заключившие определенный контракт — они автоматически становятся участниками госпрограммы. Все остальные — добровольные. Эта категория военнослужащих самостоятельно подает рапорт о включении в накопительно-ипотечную систему.

В качестве первоначального взноса по ипотеке выступают накопленные на счете в НИС средства. Далее ежемесячно на кредитный счет в банке поступает 1/12 часть годового государственного взноса.

Распорядиться накопленными средствами на спецсчете военнослужащий может по своему усмотрению:

  • оформить «Военную ипотеку» и тогда средства будут ежемесячно перечисляться в счет погашения долга;
  • копить нужную сумму для покупки жилья, к примеру, с частичной оплатой за счет собственных средств.

Если выплаты по ипотечному кредиту завершились, средства продолжат копиться на лицевом счете в НИС на весь период службы.

Участвовать в программе можно только в период прохождения военной службы по контракту. По факту, с момента начала службы до момента получения свидетельства на приобретение жилья, проходит не менее 6 лет.

Если заемщик увольняется из Вооруженных Сил не по «льготной» статье, все обязательства по погашению займа переходят к нему, а ставка пересматривается в сторону «классической» ипотеки.

Также заемщику придется возвращать ранее полученные средства в бюджет государства вместе с процентами (берется ставка рефинансирования Центрального Банка РФ).

Поэтому оформлять «Военную ипотеку» стоит только в том случае, если есть намерение еще долгие годы (как минимум в период действия ипотечного договора) служить в ВС РФ.

Минимальный срок кредита обычно — 12-36 месяцев, а максимальный длится до наступления 45-летнего возраста заемщика-военнослужащего. В среднем банки выдают до 2,5 млн рублей, в редких случаях — до 3 млн.

В целом схема оформления «Военной ипотеки» выглядит так:

  1. По истечении 3-летнего срока службы в ВС РФ военнослужащий подает рапорт о намерении быть участником накопительно-ипотечной системы.
  2. Спустя еще 3 года (или более) участник НИС подает рапорт на оформление свидетельства для получения Целевого Жилищного Займа (ЦЖЗ).
  3. После получения свидетельства (документ действует 6 месяцев) военнослужащий выбирает недвижимость.
  4. Далее будущий заемщик обращается в банк, работающий по программе «Военная ипотека», и подает заявление на выдачу кредита.
  5. Заключается договор ЦЖЗ между военнослужащим, банком и «Росвоенипотекой».
  6. Открывается счет на который поступают средства первоначального взноса.
  7. Собирается полный пакет документов на приобретаемую недвижимость.
  8. Заключается кредитный договор между банком и заемщиком.
  9. Заключается договор купли-продажи на жилье.
  10. Заемщик получает свидетельство о праве собственности на недвижимость (жилье при этом находится в залоге у банка).
  11. Далее ежемесячно на счет ипотечного займа поступают платежи от «Росвоенипотеки» из средств государственного бюджета.

Требования к заемщикам

Оформить военную ипотеку могут:

Источник: https://topbanki.ru/ipoteka/voennaya/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector