Квартиры по военной ипотеке, принципы покупки жилья

Квартиры по военной ипотеке, принципы покупки жильяМногие военнослужащие не спешат использовать своё право на приобретение жилья по накопительно-ипотечной системе (НИС) и причин этому немало. Одни ожидают лучшего момента для покупки посредством ипотечного кредита, кто-то старается накопить большую сумму на именном накопительном счёте. Другие считают, что купленную по военной ипотеке квартиру в последующем не продашь, а в жизни могут возникнуть различные ситуации, когда это необходимо, тем более у военных с частыми переездами, и длительными командировками.

Военнослужащих никто не стесняет в действиях, запрета на продажу жилья, приобретённого с использованием кредитных и заёмных средств, нет, но, существует одно «но». Недвижимость, купленная участником НИС, выступает в качестве залога как у кредитной организации, так и у Российской Федерации, т. е. находится в двойном обременении.

Права и обязанности военного ипотечника

Участник военной ипотеки, подписавший кредитный договор и договор целевого жилищного займа, становится полноценным заёмщиком и попадает под действие 102-ФЗ об ипотеке. В соответствии с законом об ипотеке военнослужащий обладает определёнными правами и обязанностями перед залогодержателями – банком и Росвоенипотекой.

Так, статья 29 102-ФЗ разрешает использовать залоговую недвижимость по её прямому назначению – проживать в ней. А статья 37 поясняет, что залог можно отчуждать, в том числе путём её продажи, но только при согласии залогодержателя.

Как снять обременение?

Проведение сделки с недвижимым имуществом, на покупку которого были привлечены кредитные средства банка и накопления участника НИС, невозможно до полного исполнения обязательств по договорам, и поэтому военнослужащим приходится искать всевозможные решения.

Если у военнослужащего есть собственные средства, позволяющие закрыть долговые обязательства по обоим договорам – кредитному договору и договору целевого жилищного займа, тогда проблема решается просто. Производится погашение долга перед банком с последующим снятием обременения.

Одновременно возвращаются накопления (прим. – первоначальный взнос и все ежемесячные платежи, перечисленные в погашение ипотеки) на именной счёт в Росвоенипотеке и пишется заявление на снятие обременения в пользу государства.

В этом случае необходимо только понимать сам процесс возврата средств в Росвоениптеку и снятия обременения в пользу РФ.

Сложнее провести такую сделку в случае, если у военнослужащего отсутствует возможность использования личных средств, тогда приходится рассматривать разнообразные алгоритмы погашения обязательств.

Квартиры по военной ипотеке, принципы покупки жильяЕсли средств для погашения нет или недостаточно, то можно обратиться в банк за нецелевым кредитом, которым и гасятся задолженности перед обоими залогодержателями. Ставки по таким кредитам зависят от наличия обеспечения – залога и/или поручительства. При наличии поручителя можно получить нецелевой кредит по ставкам от 11% годовых.

Например, Газпромбанк предоставляет потребительские кредиты с поручительством на сумму до 3,5 млн. рублей под 11,4% годовых на срок до 60 месяцев. Банк ВТБ предоставляет нецелевые кредиты владельцам зарплатных карт (прим.

– большинство военнослужащих являются владельцами зарплатных карт ВТБ) на сумму до 5,0 млн. рублей на 5 лет под ставку от 11,9% годовых.

Если участник НИС имеет военную ипотеку, оформленную в Сбербанке, он может получить кредит в размере до 1,0 млн. рублей под 13,5%.

Ещё одним вариантом погашения долгов перед обоими залогодержателями могут стать денежные средства покупателя квартиры.

Но для того чтобы найти такого покупателя, готового дать военнослужащему средства на снятие обременений, квартира, купленная по военной ипотеке, должна быть высоколиквидной.

В данном случае квартиры, купленные в «хрущевках» и «брежневках» вряд ли привлекут покупателя, поэтому проводить такие сделки выгодно тем, кто вкладывался в ликвидную недвижимость на этапе строительства.

Те средства, который участник НИС возвращает на свой именной счёт в Росвоенипотеке, восстанавливаются в полном объёме и могут использоваться им повторно для покупки другого жилья. 

Как продать квартиру, купленную по военной ипотеке?

Возможный порядок действий перед банком выглядит следующим образом:

  • необходимо сообщить в банк о намерении снять обременение и продать недвижимость, узнать примерную сумму задолженности;
  • найти покупателя квартиры и договорится о получении средств, в случае использования его денег для погашения обязательств, и/или получить потребительский кредит на недостающую сумму;
  • выяснить в банке величину долгового остатка по ипотеке с учётом процентов по основному долгу и погасить его;
  • получить в банке закладную и произвести действия, направленные на погашение регистрационной записи об обременении в пользу банка.

Одновременно с манипуляциями по снятию обременения в пользу банка проводить действия по погашению задолженности перед Росвоенипотекой:

  • путём написания заявления в Росвоенипотеку выяснить сумму долга по договору ЦЖЗ, и вернуть на свой именной счёт все накопления;

Квартиры по военной ипотеке, принципы покупки жилья

К сведению. Военнослужащий, для погашения долга перед Росвоенипотекой, должен вернуть на свой именной счёт не только размер первоначального взноса, но и все ежемесячные платежи, перечисленные в погашение ипотеки. К сожалению, многие участники НИС не знают об этом и при подготовке к сделке не рассчитывают на возврат суммы превышающей размер изначально предоставленных средств.

Такой неприятный «сюрприз» возникает из-за недопонимания сути накопительно-ипотечной системы в целом и договора целевого жилищного займа в частности. «За вас платит государство» – этот слоган, ввёл многих военнослужащих в заблуждение. Да, так оно и есть – пока служишь, ипотека погашается, с небольшой, но весомой оговоркой – «платит государство накоплениями с вашего именного счёта».

  • после возврата средств, в Росвоенипотеку необходимо направить второе заявление о необходимости погашения регистрационной записи об ипотеке в пользу РФ в связи с исполнением договорных обязательств.

После того как все обременения с квартиры будут сняты участник НИС заключает с покупателем основной договор купли-продажи квартиры и производится регистрация перехода права собственности.

Сам по себе процесс назвать быстрым нельзя. Основные сроки занимают действия, направленные на погашение регистрационной записи об ипотеке в пользу РФ.

Каждое заявление – на предоставление суммы долга и снятие обременения, направляемое участником НИС в Росвоенипотеку, обрабатывается в течение 30 дней.

С банком данные действия проходят быстрее, средний срок снятия обременения в пользу банка 2–3 недели.

Каждая сделка по продаже квартиры, купленной по военной ипотеке, носит индивидуальный характер, и требует тщательного подхода. Невозможно прописать единые условия проведения таких сделок.

В каждой ситуации необходимо просчитывать различные варианты.

В учёт берутся все составляющие – год и месяц получения кредита, какое жильё приобреталось – новостройка или устаревший жилой фонд, сколько лет военной выслуги у участника НИС.

  • Например, при наличии у участника НИС 20 лет военной службы в календарном или льготном исчислении, можно погасить долг перед банком, а обременение в пользу РФ снять путём написания соответствующего рапорта с предоставлением справки из банка о выполненных обязательствах по кредитному договору.
  • Либо «продать» долг перед банком вместе с квартирой, а обременение в пользу РФ снять путём возврата денежных средств на именной накопительный счёт в Росвоенипотеке.
  • Вариант подобрать можно каждому, было бы желание.

Популярные новостройки в Москве и МО

Источник: https://www.voenpereezd.ru/uchastniku-nis/osobennosti-i-nedostatki-voennoj-ipoteki/poryadok-prodazhi-kvartiry-kuplennoy-po-voennoy-ipoteke/

Покупка квартиры по военной ипотеке: схема действий на 2019 год

Главная » Военная ипотека » Покупка квартиры по военной ипотеке: схема действий на 2019 год

Квартиры по военной ипотеке, принципы покупки жилья

Купить квартиру по военной ипотеке в 2019 году можно по алгоритму прошлых лет. Программа реализуется с 2005 года. Участниками являются военнослужащие по контракту. Выплаты производит государство, ежегодно выделяя порядка 300 тыс. руб. на одного военнослужащего.

Как купить квартиру по военной ипотеке — сущность программы

Ипотека — это кредит под залог недвижимого имущества. В качестве такого имущества может выступать квартира, нежилое помещение, торговая площадь. Сегодня ставки по ипотеке постоянно снижаются, поскольку появляются программы с государственной поддержкой. Интересным продуктом является военная ипотека, предназначенная для российских военных. Основные положения такой программы следующие:

  • До 2005 года военнослужащие могли рассчитывать на безвозмездное получение жилья от государства при выполнении определенных условий. После 2005 года очередь на жильё значительно сократилась, поскольку появился новый механизм жилищного обеспечения военнослужащих;
  • В основном жильё предоставляется военным, которые служат по контракту;
  • Государственная программа носит название накопительно-ипотечной системы. Контроль за ней осуществляет Росвоенипотека — особая федеральная структура, предназначенная для контроля за соблюдением прав военнослужащих и жилищного законодательства;
  • Рассчитывать на получение такой ипотеки может не каждый госслужащий, поскольку и государство, и банки предъявляют ряд требований к заёмщику.

Положительным моментом военной ипотеки является то, что военный может приобрести жильё, находящиеся в любом регионе Российской Федерации. Таким образом, военная ипотека является альтернативной возможностью решения жилищного вопроса.

Человек, вступивший в программу военной ипотеки, может приобрести жильё по ипотеке, либо дождаться выхода на пенсию (после 45 лет) и получить средства за полный период службы.

Период службы может быть достаточным для накопления средств на приобретение жилья без ипотеки.

Военная ипотека — это гражданско-правовая сделка, которая подчиняется требованиям гражданского законодательства с отступлением на определенные Указы Президента Российской Федерации.

Требования к клиентам

Требования к клиентам зависят от кредитного учреждения. Основным эмитентом программы является Сбербанк. Представим стандартизированные параметры, которым должен соответствовать заёмщик:

  1. Возраст — старше 25 лет;
  2. Непрерывный стаж военной службы — более 3 лет;
  3. Наличие достаточного дохода;
  4. Наличие постоянной регистрации на территории Российской Федерации;
  5. Отсутствие долгов по кредитам, налогам, коммунальным платежам.

Требования могут быть ужесточены, если у банка возникнут сомнения в благонадежности заёмщика. Так, могут потребоваться дополнительные документы, либо обеспечение по заявке в виде залога и привлечения третьих лиц по поручительству. Оформить военную ипотеку может только клиент без кредита в банке.

Документальное обеспечение

Несмотря на то, что ставки по военной ипотеке достаточно низкие, клиент должен предоставить полный список документов:

  • Справку 2-НДФЛ за 6 месяцев;
  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Документ, подтверждающий статус военнослужащего;
  • СНИЛС;
  • Документы на необходимое жильё.

Список документов, чтобы купить квартиру по военной ипотеке, стандартен. Но банки вправе запросить дополнительные бланки. Например, свидетельство о браке, документы об образовании и так далее, чтобы дополнительно подтвердить благонадежность клиента.

Алгоритм подачи заявки

Порядок получения военной ипотеки в 2019 году следующий:

  1. Военнослужащий должен стать участником накопительно-ипотечной системы. Для этого он подает заявку на сайте Росвоенипотеки с копиями документов. Заявку принимают только если клиент соответствует всем требованиям;
  2. НИС одобряет заявку, и военнослужащий регистрируется в системе. Ему открывается определенный счёт, на который поступают государственные дотации. Этими дотациями клиент может воспользоваться в любое время по истечение 3 лет;
  3. Чем дольше средства копятся на счёте, тем большую сумму в качестве первоначального взноса сможет внести будущий владелец жилья. Выплата фиксированная и производится ежегодно на персональный счёт каждого зарегистрированного участника;
  4. Средства выплачиваются в одинаковом размере и сумма индексируется ежегодно, как и проценты по депозиту в банке. Это способствует постепенному накоплению суммы в течение 3 лет. Средства снять в наличной форме до наступления пенсионного возраста невозможно, но можно оплатить ими первоначальный взнос или купить жильё за полную стоимость;
  5. Ещё нужно выбрать банк, в котором оформляется военная ипотека, выбрать жильё, либо застройщика. Оформить полный цикл ипотеки, и получив одобрение, перевести средства с НИС в счёт уплаты по определенным реквизитам банка;
  6. Собственность переходит во владение клиента сразу же, как оформляются документы. Однако, жильё чаще всего остаётся в залоге до тех пор, пока кредит не будет погашен полностью. Только после этого квартира переходит в стопроцентную собственность военнослужащего.
Читайте также:  Берут ли в армию с гепатитом, изучает вердикты военной комиссии

Квартиры по военной ипотеке, принципы покупки жильяЕсли клиент уволится без серьёзных причин, то жильё у него не отберут, но переведут на обычную ипотечную программу, ставки по которой, как правило, выше на 4-5 %.

Заявку на программу можно подать и в другом городе. Включение всё равно производится в онлайн режиме.

Преимущества ипотеки для военных

Ещё, оформляя военную ипотеку, стоит помнить, что данная процедура достаточно длительная. Если обычную ипотеку можно получить за один-два дня, то военную ипотеку придется ждать около 3 лет, пока на счёте накопится нужная сумма. Нюансы такие:

  • Фактически кредит выплачивает государство, поскольку поступление на НИС также сохраняются до тех пор, пока займ не будет погашен полностью;
  • Отсутствует ограничение по покупке жилья. Главное, чтобы оно находилось в пределах Российской Федерации;
  • По военной ипотеке можно приобрести жильё любого типа: дом, коттедж, либо квартиру в многоэтажке;
  • Сумма ограничена. Максимум, что может оформить военнослужащий в банке, составляет 2,4 млн. руб. Это сумма уже за минусом первоначального взноса;
  • Военнослужащий самостоятельно должен найти продавца жилья и выбрать банк для ипотеки.

Государство не регулирует ипотечную ставку для военных, поэтому банки в праве устанавливать свои условия.

Конечно, такая программа более выгодна для клиента, поскольку ставки низкие. Гарантом является государство, и риски банка по невыплате долга практически отсутствуют. Средней ставкой по России сегодня является 9-10 % годовых. Что гораздо меньше, чем по стандартной ипотечной программе.

Клиент может оформить кредит и на большую сумму, но оставшиеся средства должны быть внесены в виде первоначального взноса. Это могут быть средства НИС, и средства клиента.

На сегодняшний год сумма перечисления от НИС составляет примерно 300 000 руб. в год. Некоторые годы могут пропускаться. Так, в 2016-м году сумма не была проиндексирована из-за экономического кризиса.

То есть основная сумма выплачивалась, но инфляция погасила некоторые доходы.

Взять ипотеку может только военнослужащий, который поступил на службу после 1 января 2005 года. Если клиент вышел на пенсию, либо отслужил более 20 лет с участием в НИС, он может вывести средства в наличные и потратить их уже по своему усмотрению.

Если необходимо получить какую либо помощь от банка при покупке жилья, сделать это можно за дополнительную плату, обратившись в соответствующие органы.

Оплата

Крайним этапом сотрудничества с банком является выплата долга. Возврат долга осуществляет со счёта НИС. Это возможно сделать при подаче заявления в банке, либо в онлайн режиме, при наличии доступа в личный кабинет.

Прежде всего, возврат долга вне выплат НИС производится любыми способами, доступными клиенту:

  • С карты;
  • Через терминал или кассу;
  • С помощью онлайн-банкинга;
  • Через кассы других банков.

Все способы имеют различные комиссии и сроки зачисления средств. Главное, что должен помнить военнослужащий, что ипотеку нужно гасить своевременно, поскольку несвоевременные платежи могут испортить кредитную историю, что в будущем может вызвать штрафы и пени.

Выгоднее всего оплачивать через банкоматы или онлайн. Комиссия составит порядка 1%.

Специалисты через кассу потребуют оплатить до 3%, если погашается ипотека банка-эмитента. И от 4-5%, если погашается кредит другого банка.

Ещё существует возможность погашения ипотеки с материнским капиталом. Часто к такой услуге прибегают лица, желающие оформить капитал в качестве первоначального взноса. Эта процедура обоснована, если стоимость жилья превышает 2,5 млн. руб. Недвижимость можно приобретать и на первичном, и на вторичном рынке.

Таким образом, военная ипотека – специализированный продукт, доступный каждому военнослужащему, который вступил в программу НИС и продолжает работать по специальности. Схема действий на 2019 год не отличается от кредитования прошлых лет. Меняется только ставка инфляции и сумма кредита. Купить квартиру по военной ипотеке в настоящее время возможно почти для любого военнослужащего.

Источник: https://protvoepravo.ru/voennaya-ipoteka/kupit-kvartiru-po-voennoj-ipoteke/

Пошаговая покупка квартиры по военной ипотеке

Согласно нормам отечественного законодательства, каждый военнослужащий, проходящий службу на основании трудового контракта, по истечении 3-х лет работы имеет право на оформление накопительного счета. На таком счете формируется сумма денежных средств, которые в дальнейшем могут быть потрачены на покупку недвижимости в кредит.

Как показывает статистика, среди военных-владельцев частной недвижимости, 32% собственности — это квартиры, приобретенные по военной ипотеке. Дабы избежать возможных сложностей с осуществлением процедуры, предстоит разобраться в правилах формирования накоплений и их дальнейшего использования.

Введение в тему

Квартиры по военной ипотеке, принципы покупки жильяПоложениями Федерального закона №76 «О статусе военнослужащих» от 27.05.1998 года установлено, что Правительством государства должна проводиться работа по обеспечению контрактников жильем. Кроме предоставления квартир по договору социального найма (так называемые служебные квартиры) также возможно оформление субсидий на приобретение жилья.

20 августа 2004 года вступил в юридическую силу ФЗ №117 «О накопительной ипотечной системе». Этим документом зафиксирован порядок требуемых действий, направленный на формирование собственного счета НИС, а также приобретение квадратных метров.

Так, на основании Закона установлено, что получить возможность покупки квартир по военной ипотеке могут следующие категории претендентов:

  • военные ВС;
  • работники правоохранительных структур;
  • служащие МЧС;
  • лица, трудоустроенные в ФСБ.

Важно! Для получения субсидий нужно обязательное заявление от гражданина. Исключение составляют ситуации, когда работа военного началась до начала 2005 года. На имя таких военнослужащих счета в НИС оформлялись автоматически.

В противном случае обязательно соблюдение таких условий:

  • поступление на службу;
  • завершение 3-го года непрерывной работы;
  • направление заявки на постановку на учет в НИС.

Требования к объекту недвижимости

Законодателем установлено, что допускается оформление договора купли-продажи в отношении объектов в новостройках, а также жилья, предлагаемого на вторичном рынке. Однако необходимо соблюдение требований к квартире, которые проверяются банками при оформлении сделки.

Таблица №1 «Виды покупаемой собственности»

Квадратные метры в новостройкеВторичное жильеЧастный дом
Сооружение сдано в эксплуатацию Проект жилья должен предусматривать отдельную кухню и ванную комнату По отдельности рассматриваются жилой дом и земельный участок
Подтверждение правильной техники строительства и безопасности дома Установление главных коммуникаций ЖКХ Отсутствие обременений на объекты
Признание правовых оснований для реализации квартир в указанном доме Должны присутствовать наружные двери и окна По соседству должны быть и другие жилые сооружения
Расположение квартиры в аварийном либо ветхом строении не допускается Наличие коммуникаций, позволяющих обитать в жилье в любые погодные условия и время года
Подтверждение рабочего состояния сантехники Отсутствие видимых дефектов и повреждений
Дом должен быть изготовлен из металлических или железобетонных плит, а также с обязательным наличием фундамента
Сооружение, где располагается недвижимость, не может быть ниже 6-ти этажей
Квартира должна быть отдельной без каких-либо обременений
Наличие прописанных граждан не допускается
Обязательно расположение объекта недвижимости в том же населенном пункте, где и банк, оформляющий кредит

Соблюдение указанных требований важно для банка, поскольку приобретаемая недвижимость является залогом. Нужно подтвердить, что собственность стоит тех денег, которые запрошены на ее оплату.

Также в случае формирования задолженности по кредиту финансовое учреждение вправе реализовать объект на рынке недвижимости по заниженной стоимости.

Вырученных денег должно хватить для оплаты остатка по займу.

Основной перечень документов

Список документов, необходимых для оформления военной ипотеки, можно условно разделить на 2 группы:

  • первоначальные (основные) — это бумаги, что требуются для получения согласия со стороны финансового учреждения на участие в программе кредитования;
  • дополнительные — документы, что будут обязательно затребованы на стадии непосредственного оформления займа.

Таблица №2 «Главные бумаги для оформления»

НаименованиеЗначение и порядок получения
Заявление Оформляется на официально утвержденном бланке, его форма может изменяться в зависимости от выбранного банка. Получить такую анкету нужно у служащего финансового учреждения. Заполнение осуществляется на русском языке разборчивым почерком
Паспорт Оригинал документа, а также копии всех заполненных страниц. Работник банка проводит сверку копий с оригиналом. Нотариального утверждения не требуется, но на каждом экземпляре следует проставить личную подпись и резолюцию «копия верна»
Подтверждение наличия или отсутствия брачных отношений После свадьбы, согласно Семейному кодексу, супруги должны принимать решение о покупке и отчуждении недвижимости только совместно
Согласие второго супруга на покупку Необходимо после официальной регистрации семейных правоотношений, и требует нотариального заверения
Брачный контракт Если таковой заключался парой. Дополнительно представляются копии всех страниц
Свидетельство НИС Получить субсидию на погашение военной ипотеки можно только после вступления в накопительную ипотечную систему

Дополнительный перечень документов

Банк рассматривает ходатайство, и принимает решение касательно целесообразности выдачи займа заявителю. О принятой резолюции гражданин уведомляется письменно. После получения согласия на кредитование нужно приступать к сбору таких бумаг.

Таблица №3 «Требуемые бумаги, чтобы оформить контрактнику военную ипотеку»

НазваниеОсобенности
Справка из ЕГРН Получить выписку может как владелец собственности (продавец), так и покупатель. Документ представляется в течение суток, и содержит сведения обо всех прописанных лицах
Свидетельство о правах собственности Этот документ является факультативным, поскольку многим банкам достаточно выписки из ЕГРН
Законность перехода прав собственности на квартиру к продавцу Подается оригинал и копии бумаг, в силу чего продавец получил в личное владение объект. К таковым относятся: договор купли-продажи; нотариальное свидетельство о наследовании; дарственная
Выписка из государственного реестра Подтверждает, что в отношении собственности нет обременений, и она не является закладной
Актуальная оценка Перед осуществлением сделки необходимо обязательно пригласить независимого оценщика, он устанавливает среднюю рыночную стоимость жилья
Справка из паспортного стола Подтверждает список всех граждан, прописанных на квадратных метрах
Персональные сведения о продавце и других совладельцах К таковым относятся: паспорт (свидетельство о рождении); свидетельство о браке; согласие супругов
Если владельцев несколько Каждый из них представляет нотариальное согласие на отчуждение собственности по договорной стоимости
Справка из ЖЭКа Подтверждает отсутствие задолженностей по коммунальным платежам
Читайте также:  Берут ли в армию с сотрясением мозга, как проходит освидетельствование

Внимание! Если на квадратных метрах зарегистрированы несовершеннолетние граждане (даже без права владения долей дома), то обязательно требуется согласие органов опеки на снятие малолетнего с регистрации в квартире и ее дальнейшую продажу.

Порядок приобретения квартиры по военной ипотеке

Выполнение указанной ниже пошаговой инструкции позволит быстро и максимально эффективно выполнить процедуру покупки жилья в кредит. Так, претенденту нужно поступить следующим образом:

Квартиры по военной ипотеке, принципы покупки жилья

  • подать ходатайство в фонд Росвоенипотеки для формирования накопительного счета в системе НИС, куда в дальнейшем государством будут перечислены деньги;
  • получить на руки свидетельство об участии в программе (этот документ имеет ограниченный период действия, и после его окончания придется запрашивать новый экземпляр, чтобы оформить сделку);
  • выбрать недвижимость (с учетом представленных выше требований к объекту);
  • найти банк, где согласятся выдать заем (допускается использование услуг лишь тех учреждений, что сотрудничают с фондом Росвоенипотека);
  • одновременно подать запрос на выдачу кредита в банк, и составить соглашение на субсидирование с фондом;
  • оформить договор купли-продажи;
  • перевести средства на счет продавца;
  • оформить права владения объектом;
  • застраховать дом;
  • составить договор на перевод ежемесячной суммы накоплений в счет погашения кредита.

Кроме этого, возможен перевод дополнительных финансовых средств в пользу банка с таких источников:

  • личные сбережения;
  • материнский капитал;
  • дополнительные выплаты военному.

Сроки проведения процедуры покупки жилья

Как показывает практика, сроки полного оформления сделки отличаются в зависимости от случая. Минимальная длительность процесса занимает до 30-ти календарных дней. Этого времени достаточно, если в месяце нет государственных выходных и праздничных дней, а также при условии, что военный заблаговременно выбрал объект для покупки, и устно договорился обо всех нюансах с продавцом.

Учитывая, что предоставление ипотеки военнослужащему осуществляется в порядке очередности, это время может и затянуться. В среднем процесс занимает до 3-х месяцев.

Важно! Срок действия полученного сертификата составляет полгода. Это крайний срок, когда может быть завершена сделка по участию в военной ипотеке.

Налоговый вычет по военной ипотеке

Граничный срок действия ипотеки составляет 25 лет. До полного погашения суммы займа армеец не может расторгнуть контракт. По этой причине многие граждане ищут способы преждевременного погашения задолженности. К таковым относится и налоговый имущественный вычет при покупке недвижимости.

Если военнослужащий вложил личные средства в покупку, то допускается возврат налога, но только в расчете на сумму собственных вложений. При погашении ипотеки лишь с государственного фонда данный возврат невозможен.

Источник: https://nagrazhdanke.ru/ipoteka/kvartira-po-voennoy-ipoteke/

Покупка квартиры по военной ипотеке пошаговая инструкция, договор купли продажи квартиры по военной ипотеке (образец)

Главная » Купля-продажа квартиры » Покупка квартиры по военной ипотеке: пошаговая инструкция

753 просмотров

Государство уделяет огромное внимание вооруженным силам и, в частности, комфортному проживанию солдат и офицеров. Для того, чтобы служащий не нуждался в самом основном, реализована программа военной ипотеки. В ее рамках человек может получить на очень выгодных условиях кредит на покупку жилья с минимальными или вообще отсутствующими платежами.

О военной ипотеке

Каждый военнослужащий может подать заявку на участие в программе. После этого начинается формироваться определенный капитал, который в дальнейшем можно использовать как для первоначального взноса, так и для погашения части долга по ипотеке.

Кто участвует в программе?

В программе участвует любой военный, кроме солдат, призванных на срочную службу. Для того, чтобы получить такую возможность достаточно просто подать рапорт вышестоящему по званию. В подавляющем большинстве случаев его одобряют без особых проволочек.

Кто выплачивает?

Главная особенность программы – льготные условия. Начать следует с того, что военнослужащий не обязан полностью из своих средств вносить первоначальный взнос. Обычно бывает достаточно накопленного капитала.

Кроме того, на весь срок службы человека кредит является беспроцентным. А при определенной выслуге лет (обычно – около 20 лет), погашение кредита производится за счет средств Министерства обороны.

Проще говоря, военный имеет все шансы получить квартиру вообще бесплатно, не платя ни копейки.

Существуют ограничения по сумме возможного кредита. Если стоимость жилья превышает эту сумму, разница будет погашаться уже за деньги служащего. Но даже в такой ситуации это остается выгодным предложением.

Пример: Квартира стоит 3 миллиона рублей. Лимит по программе составляет 2,4 миллиона рублей. Разницу в 600 тысяч придется погашать из собственных средств.

Но тут важен тот факт, что, во-первых, у военнослужащих достаточно солидная зарплата и их обеспечивают всем, начиная от проживания (например, в казарме), заканчивая униформой и питанием.

Таким образом, серьезной необходимости тратить деньги на что-либо нет.

Рассмотрим плюсы и минусы данного предложения:

ПреимуществаНедостатки
Нет ограничений по региону. Выбрать квартиру можно в любом населенном пункте РФ. Нельзя купить квартиру, которая находится в еще недостроенном доме.
Военная ипотека выдается военнослужащему даже в том случае, если у него уже есть другое жилье. Оформление части документов платное и эти суммы Минобороны не компенсирует.
Сделка на каждом этапе контролируется банком. Это исключает возможность мошенничества. Лимит на кредит сравнительно небольшой. В некоторых регионах страны его недостаточно для покупки нормального жилья.

Как купить квартиру по военной ипотеке?

В отличие от обычного ипотечного кредита, оформление военной ипотеки – процедура несколько более запутанная и сложная. С другой стороны, часть действий, наоборот, происходит практически автоматически. Разберем подробнее.

Порядок действий

  1. Подать рапорт.
  2. Зарегистрироваться в программе военной ипотеки.
  3. Выбрать подходящее жилье.
  4. Договориться с продавцом об условиях сделки.
  5. Выбрать банк, который будет предоставлять кредит.
  6. Подать заявление на получение ипотеки.
  7. Получить решение.

  8. Оформить договора и оплатить страховой полис.
  9. Зарегистрировать на себя недвижимость.

Как можно заметить, разница преимущественно в том, что требуется сначала стать участником программы. Однако для этого достаточно лишь подать рапорт, так что особого труда это не составит.

Документы

Для заключения договора ипотеки и последующего выполнения обязательств, клиент должен предоставить следующий пакет документов:

  • Анкета заемщика (заполняется в банке).
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Свидетельство о браке (заключении и расторжении, смотря по ситуации).
  • Брачный контракт (если есть).
  • Свидетельство участника программы военной ипотеки (выдается после подачи рапорта).
  • Согласие супруги на оформление ипотеки (если есть).
  • Документы на квартиру.
  • Отчет об оценке недвижимости.

Договор купли продажи квартиры по военной ипотеке (образец)

Квартиры по военной ипотеке, принципы покупки жилья

Скачать образец договора купли-продажи квартиры по военной ипотеке

Налоговый вычет

Каждое физическое лицо имеет право на налоговый вычет. Это верно и относительно участников программы «Военная ипотека», но с определенными оговорками.

Если кредит погашается из накопленного капитала и средствами Минобороны, то никакого права на вычет не появляется, так как фактически, человек своих денег не тратит.

А вот если часть кредита выплачивается за счет средств военнослужащего (например, при превышении суммы займа сверх положенного лимита), то на разницу получить налоговый вычет вполне реально.

Военная ипотека – это очень выгодный способ получить собственное жилье, но как и с любым другим вариантом кредита, могут возникать многочисленные проблемы и спорные ситуации. Часть из них можно решить на бесплатной консультации при помощи опытного юриста. Специалисты также готовы выступать в качестве представителей клиента, беря на себя все особенности оформления кредита. На практике это обычно позволяет получить заем быстрее и на более выгодных условиях. Квартиры по военной ипотеке, принципы покупки жилья

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

  • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
  • напишите вопрос в форме ниже;
  • позвоните +7(499)369-98-20 — Москва и Московская область
  • позвоните +7(812)926-06-15 — Санкт-Петербург и область

Источник: https://ros-nasledstvo.ru/pokupka-kvartiry-po-voennoj-ipoteke-poshagovaya-instruktsiya/

Квартиры по военной ипотеке

Квартиры по военной ипотеке, принципы покупки жилья

Чаще всего по программе военной ипотеки покупаются именно квартиры. Военнослужащему, который является заемщиком по ипотеке, следует серьезно отнестись выбору квартиры. Кроме того, проверкой недвижимости по военной ипотеке будут заниматься и сотрудники банка, и государственные органы в лице министерства обороны РФ, которые до момента погашения ипотечного кредита будут иметь права залога на жилое помещение.

Действие программы

Военнослужащий может обзавестись собственным жильем по особым программам, которые введены для реализации мер государственной поддержки в отношении военных:

 Сертификат на жилье (с 1998 по 2005гг.) на сегодняшний день военнослужащему может выдаваться сертификат только, если он не участвует в другой программе и до 2000-го года его не получил. Такой документ удостоверяет право на господдержку.
 В системе НИС (накопительно- ипотечная система) система работает с 2005 года и заключается в накоплении средств общими стараниями банка, государства и самого служащего. Непосредственно такая программа называется «военной ипотекой»

Возможности избрания между данными программами не имеется. Сертификаты выдаются, если субсидия в данном регионе не реализована.

Осуществление обязанности передано в ведение региональных властей.

В накопительно-ипотечной системе по общему правилу в автоматическом порядке участвуют военные, имеющие стаж службы более 3-х лет.

Льготные условия

Список льготных условий государственной поддержки в отношении военных выглядит следующим образом:

 Ипотечное кредитование условия которого для военнослужащих значительно улучшены, сравнительно с другими категориями заемщиков. Определенная доля накоплений для получения ипотеки перечисляется из гос. бюджета ежегодно на особый счет военного
 Строительство индивидуального дома для чего предоставляется займ с особыми льготами
 Возможность проживания в служебной (съемной) жилплощади до момента получения ипотеки служебное жилье предоставляется воинской частью. Денежные средства на съем жилья возмещаются (в установленном размере, к примеру, 4 тыс. руб. в городах)
 Льготы на оплату ЖКХ предоставляются на оплату коммунальных платежей. Некоторые категории военных полностью освобождаются от оплаты (Герои России и т.д.)
 Льготы на оплату ЖКХ Полагаются военным пенсионерам

Право на такие льготы имеются только у военных пенсионеров в статусе ветеранов труда и при достижении общего пенсионного возраста. Они платят 50% за жилищно-коммунальные платежи.

Для того, чтобы воспользоваться той или иной льготой имеет существенное значение ознакомление с нормами права, регулирующими их условия.

Требования к военным

Приобрести квартиру в рамках военной ипотеки допускается при соблюдении следующих требований и условий:

 Военный контракт Который заключен после 1 января 2005 года. Участвовать в военной ипотеке могут исключительно те, кому прежде не выдавался жилищный сертификат.
 Участие в НИС (накопительно-ипотечной системе) В которую включаются в автоматическом режиме. Руководством воинской части ведутся списки военных, имеющих прав на участие. У отдельных категорий военнослужащих имеют право на вступление в программу, путем написания соответствующего рапорта. Наличия 3-х летнего стажа службы не требуется для офицеров, сразу после ВУЗа получивших офицерское звание.
 Наличие 10-летнего стажа службы В случаях, когда военнослужащий погиб, то право воспользоваться льготами имеется у близких членов семьи (супруга, дети, не достигшие 18 летнего возраста, иждивенцы, дети-инвалиды после 18 лет). Если военный уволен по состоянию здоровья, когда ему нельзя служить, он может участвовать в программе. Эту возможность можно осуществить после десяти лет службы.
 Срок участия Не менее 3-х лет
Читайте также:  Отсрочка от армии в колледже, поправки в законодательстве

Специальные условия ипотеки доступны военным, закончившим после 2005 года военное высшее учебное заведения, и получившими впервые звание, а также военные, которые призваны из запаса и подписавшие военный контракт.

Кроме того, имеют право на участие в программе мичманы, прапорщики, старшины, сержанты, матросы и солдаты, заключившие контракт после 2005 года.

Офицеры, получившие звание после курсов подготовки младшего офицерского состава, отслужившие 3 года.

Как купить квартиру по военной ипотеке

  • Военный-заемщик по программе может купить квартиру в новостройке от застройщика или на вторичном рынке.
  • В отношении новостроек требования банков сводятся, что их покупка допускается только у определенных застройщиков (их перечень имеется на официальном сайте банка).
  • В отношении вторичного жилья могут устанавливаться условия к дате постройки, материалам дома или местоположению объекта недвижимости.
  • Для покупки квартиры участнику программы требуется пошаговая инструкция:
 Получение свидетельства участия в программе для чего начальнику части подается заявление (рапорт). Приблизительно через 2 месяца подготавливается свидетельство. Устанавливается срок его действия в течение 6 месяцев. В ином случае необходимо будет вторично его получить, но непосредственно через Министерство обороны РФ
 Выбор банка-партнера годятся только кредитные организации, участвующие в программе. К примеру, Сбербанк РФ, ВТБ, Открытие, Газпромбанк, Россельхозбанк. Узнать, участвует ли банк в программе можно на консультации в банке
 Подача заявления в банк На приеме у кредитного специалиста банка предоставляется:

  • анкета заемщика;
  • свидетельство об участии в программе;
  • справка о доходах;
  • и др.

В отдельных банках (в частности, ВТБ) можно подать заявление на ипотеку онлайн. При этом необходимые документы подаются при персональном посещении банка. Очень важно для одобрения заявки указывать только достоверные данные.Оригиналы документов сверяются сотрудником банка с копиями и прикладываются к заявлению.

 Подбор квартиры совершать это необходимо после одобрения банком заявки по кредиту. Квартиру нужно выбирать учитывая требования банка
 Подписание предварительного договора купли-продажи С продавцом квартиры (застройщик или частное лицо). Далее потребуется проведение независимой экспертной оценки объекта недвижимости
 Подписание ипотечного договора Специалисту банка отдается предварительный договор и отчет оценочной организации. Вслед за оформлением договора денежные средства перечисляются на текущий счет военнослужащего в данном банке
 Подписание соглашения с Росвоенипотекой о том, что накопления со счета по ипотечной накопительной программе на покупку жилья. Координирование условий и контроль процедуры выполняется в 10-дневный срок
 Подписание сделки с продавцом приобретение квартиры и расчет все средства (из бюджета, от банка и собственные накопления, если имеются) помещаются на депозит банка. Снять их может продавец после перехода права собственности. В Росреестре РФ осуществляется регистрация права собственности. Также стороны подписывают акт приема-передачи квартиры. Поскольку жилье до момента оплаты всего кредита находится в залоге у банка, то также осуществляется регистрация права залога по закладной.
 Передача всех документов в банк Конечным этапом процесса оформления военной ипотеки является страхование объекта недвижимости. В банке заемщику будет предоставлен перечень страховых организаций, с которыми он сотрудничает. Страховая компания выдает страховой полис, который передается в кредитное учреждение. Договор страхования продляется ежегодно. Допускается смена  страховой организации.

Раздел квартиры при разводе

Раздел квартиры, полученной по программе военной ипотеки при разводе является непростым.

В соответствии с Семейным Кодексом РФ, недвижимое и иное имущество, которое приобретено во время брака делится при прекращении супружеских отношений  поровну.

Однако, из этой нормы бывают исключения, а именно полученные по договору дарения предметы и приобретенные в порядке наследования и в безвозмездном порядке. Считается, что приобретение квартиры по программе военной ипотеки относится к безвозмездному приобретению жилья.

Отдельными банками предусматривается заключение соглашения при выдаче ипотечного займа между супругами, которое устанавливает порядок раздела объекта ипотеки после развода.

По такому соглашению банк настаивает об оставлении недвижимости только военнослужащему, его супруга на квартиру претендовать не может.

В судебном порядке супруга может рассчитывать только на улучшения (вложения) в квартиру личных средств, например в ходе ремонта или перепланировки.

Военная ипотека рассчитать сумму, читайте здесь.

Особенности

Приобретая квартиру в 2018 г. по военной ипотеке необходимо учитывать следующее:

 Сумма взноса за год была проиндексирована по отношению к 2017 году 268 465 руб.
 Использование для приобретения более дорогой квартиры прибавлять личные средства Например, взять обычный кредит
 При приобретении за счет бюджетных и банковских средств надлежит учитывать что величина наибольшей суммы уменьшен в отличии от обычной ипотеки
 Проверка сделки Росвоенипотекой не допускает Сделку купли-продажи жилья у близкого члена семьи (к примеру, родителя)
 Ограничения по сдаче квартиры в аренду Могут устанавливаться отдельными банками в кредитном договоре
 Возможность покупки 2-х квартир по программе военной ипотеки

Особенности сделки не затмевают ее преимуществ и рисков для ее сторон.

Процентные ставки и размер ипотеки

Выбирать банк можно только из баков, сотрудничающих с государством по программе. Участвует ли банк в ней, можно узнать на сайте банка или на личном приеме.

Ставки, максимальный размер ипотечного кредита и другие условия в различных банках различается:

 Сбербанк РФ 9,5 %, до (до 2 330 000 р.), нас срок до 20 лет, заемщик не младше 21 года.
 Банк (ПАО) ВТБ 9,7 %, (до 2 290 000 р.), до 20 лет (но не позже достижения заемщиком возраста 45 лет), первоначальный взнос – от 20 %
 Газпромбанк 9, 5 %, (до 2 330 000 р.), максимальный срок 20 лет, не моложе 21 лет, начальный взнос – от 20 %
 Россельхозбанк 10,75 % на квартиру (до 2 330 000 р.), срок от 3-х до 24 лет, возраст заемщика не менее 22 лет; первый взнос – не менее 10 % от стоимости квартиры
 Банк Уралсиб 10,9% (300 000—2 600 000, руб), от 3 до 20 лет, взнос – 20 % стоимости квартиры
 Банк «Открытие» до 11,40 % (до 1930 тыс. руб.), от 3 до 20 лет, взнос – от 20 %

Заемщику также следует учитывать дополнительные расходы при оформлении, к которым могут относиться расходы на страхование, на оплату государственной пошлины, на депозит банковской ячейки, расходы на оценку недвижимости, а также на оплату услуг агентства недвижимости и нотариальных услуг.

Предварительно оценив будущие расходы, позволит грамотно спланировать предстоящие этапы процедуры. При выборе банка также стоит обратить внимание на его репутацию и отзывы о нем.

Процедура оформления

Договор составляется в простой письменной форме. Нотариального заверения он не требует.

Для приобретения квартиры можно воспользоваться стандартным образцом договора или составить его самостоятельно. Основным условием является его соответствие Гражданского кодексу РФ. Регистрация сделки осуществляется в Росреестре РФ.

Необходимые документы

Для того, чтобы приобрести  квартиру по военной ипотеке потребуются следующие документы:

  • Заявление начальнику воинской части (рапорт) на участие в программе.
  • Справка о размере доходов
  • Заявление в банк. Можно получить на личном приеме или на сайте банка
  • Военное удостоверение и паспорт РФ (оригинал и копии)
  • Предварительный договор купли-продажи, и неподписанный договор купли-продажи
  • Отчет оценщика
  • Акт приема-передачи квартиры
  1. Если требуется получение налогового вычета с покупки квартиры, то у продавца нужно взять расписку о получении им полного расчета по договору
  2. Условия предоставления военной ипотеки смотрите в статье: военная ипотека условия предоставления в 2018 году.
  3. Видео: Как купить квартиру по военной ипотеке:

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/kvartiry-po-voennoj-ipoteke/

Как купить квартиру по военной ипотеке в новостройке: схема действий на 2019 год

Итак, желанное свидетельство участника НИС на руках и у Вас впереди целых шесть месяцев, чтобы разобраться со своим жилищным вопросом.

Давайте для начала разберёмся для чего Вам жильё?

  • Если нужно сразу: въехать и жить или купить и сдавать в аренду, чтобы получать доход с квартиры то, несомненно, Вам подойдет вторичный рынок готового жилья. На вторичном рынке сращиванием сделки Вам придётся заниматься самому или нанять специалистов в этой области. В последнем случае это займет меньше времени, а шансы совершить сделку без ошибок возрастают, однако это потребует от Вас дополнительных вложений (для примера условия наших специалистов по военной ипотеке на вторичном рынке можно посмотреть здесь).
  • Если есть время и хочется только СВОЕГО нового, которое к тому же явно вырастет в цене к концу строительства, то тогда смотрим рынок новостроек. Покупка квартиры по военной ипотеке в новостройке процесс более простой, поскольку все нюансы оформления лежат в основном на застройщике. Дополнительных вложений в большинстве случаев здесь не требуется, за исключением случаев, когда застройщик берёт сумму за оформление ДДУ (договора долевого участия), об этом нюансе следует уточнять на этапе подбора квартиры.
  • Если Ваш выбор остановился на новостройках, то на нашем сайте Вы найдете исчерпывающую информацию о более чем 150 новостроек по военной ипотеке по всей России. Со всеми застройщиками у нас заключены прямые договора и согласно им, мы бесплатно проконсультируем Вас, подберём наиболее удовлетворяющую Вашим требованиям новостройку и предоставим скидку от нашего объединения Молодострой. Размер скидок от 10 тысяч до 560 тысяч рублей в зависимости от объекта и наших договоренностей с ним. Все это мы сделаем для Вас абсолютно бесплатно.
  • Если Ваш выбора пал на вторичный рынок готового жилья, то мы также готовы помочь. На вторичном рынке жилья по Военной ипотеке мы работаем по Федеральному стандарту обслуживания. Он построен по принципу «Вы ничего не теряете». На первоначальном этапе вы вносите только аванс, который вернётся Вам в полном объемё, если наши специалисты по Военной ипотеке вдруг не подберут жильё или Вы по каким либо причинам не захотите дальше работать с нами. Мы предоставим неограниченное число показов, полное юридическое сопровождение сделки, тщательную проверку чистоты квартир. Наши специалисты специально «Заточены» под работу по Военной ипотеке, поэтому они смогут правильно донести продавцу все тонкости работы по Военной ипотеке и провести с ним адекватные торги за снижение стоимости.

Покупка квартиры по военной ипотеке с нашим объединением становится понятным механизмом, который работает безотказно и позволяет еще значительно сэкономить при этом.

Источник: https://www.molodostroy24.ru/voennaya_ipoteka/kupit-kvartiru.php

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector